Vorstufen der Non-Cancelable-Limits

In der Warenkreditversicherung gibt es verschiedene Möglichkeiten bzw. Klauseln, um „Non-Cancelable-Limits“ einzuschließen.

Im Bereich der Non-Cancleable-Limits gibt es verschiedene Modelle:

  • Kontraktrisiken:
    Sind bis zu einem Jahr möglich (z.B. bei Energieversorgern oder Malzfabriken)
  • Bindende Verträge:
    Haben Sie einen Bindenden Liefervertrag mit einem Abnehmer vereinbart und das Kreditlimit wird vom Versicherer herabgesetzt oder aufgehoben, gibt es die Möglichkeit, dass der Versicherer den Versicherungsschutz für Warenlieferungen und Dienstleistungen innerhalb von 6 Monaten nach Mitteilung der Aufhebung bzw. Reduzierung weiterhin gewährt.Der Vertrag muss für gültigen Versicherungsschutz nach Aufhebung bzw. Reduzierung innerhalb der letzten 6 Monate vor der Mitteilung abgeschlossen worden sein oder es besteht ein Liefer- oder Leistungsplan, der innerhalb der letzten 6 Monate vor Mitteilung abgeschlossen wurde und aus dessen Verpflichtung Sie nicht befreit werden könne.

Non-Cancelable-Limits

  • Nicht kündbare Limite sind analog zur Vertragslaufzeit für 3, 6 oder 12 Monate gültig
  • Kann zur als Tool Absicherung der Haupt- und Großkunden sowie zur Existenzsicherung genutzt werden (z.B. in der Automotive-Branche)
  • Normalerweise nur über spezielle Anbieter am Kreditversicherungsmarkt möglich
  • Wir sind in der Lage eine entsprechende Klausel für Nicht kündbare Limite auch bei den klassischen Kreditversicherern zu platzieren.

Triggerpolice

  • In dieser speziellen Police werden Bonitätsprüfung und Risikoprüfung angeboten
  • Bei der Police handelt es sich um eine Kombination von Service und Deckungssicherheit durch externe Rating-Trigger
  • Die Rating-Trigger werden mit Referenzen zu unabhängigen Ratings überwacht und bei einer Verschlechterung eines vorher vereinbarten Bezugswerts wird ein Kreditlimit erneut bewertet. Eine darauffolgende eventuell erforderliche Anpassung erfolgt nur nach Kontakt mit dem Versicherungsnehmer und einer Frist von 30 Tagen.
  • Der Versicherer überwacht die Einhaltung, aber die Beurteilung des Kreditmanagements des Versicherungsnehmers steht nicht im Vordergrund.
  • Beispiele für Trigger auf Policenstufe:
    • Verschlechterung der Bonität des Abnehmers (Bilanzkennzahlen)
    • Bonität des Landes des Abnehmers verschlechtert sich
    • Kreditratingagentur stuft das Rating des Abnehmers herabs
    • Abnehmer publiziert korrigierte Bilanzzahlen
    • Verspätete Publikation von Bilanzzahlen durch den Abnehmer
    • Nichtverlängerung von Kreditlinien des Abnehmers
    • Veränderte Eigentumsverhältnisse des Abnehmers

Zusätzliche oder alternative Trigger können je Abnehmer fallweise vereinbart werden

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Die GfK analysiert für Ihr Haus die verschiedenen Handlungsoptionen für den Abschluss einer Kreditversicherung mit dem Ziel ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot vorzustellen.

Weitere Leistungen der
Gesellschaft für Kreditversicherungsservice mbH

Häufig gestellte Fragen

Sobald der Versicherungsfall eingetreten ist (entweder der vorgezogene Versicherungsfall „Protracted Default“ oder der klassische Versicherungsfall der Zahlungsunfähigkeit, z.B. bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens) und Sie alle zur Schadenprüfung erforderlichen Unterlagen beim Versicherer eingereicht haben, erfolgt die Entschädigung i.d.R. innerhalb eines Monats.

Sie können Versicherungsschutz in der Regel entweder über die Selbstprüfung („unbenannte Versicherung“) herstellen oder durch einen Kreditlimit-Antrag beim Versicherer („benannte Versicherung“). Bezüglich der Selbstprüfung gibt es in machen Kreditversicherungsverträgen die sogenannte Blinddeckung, bei der automatisch Versicherungsschutz bis zu einer bestimmten Höhe besteht, wenn Ihnen nichts Negatives über Ihren Abnehmer bekannt ist. Ansonsten gibt es noch die Möglichkeiten, Versicherungsschutz über eine Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei oder über positive Zahlungserfahrungen herzustellen.

Dies hängt davon ab, wie die diesbezügliche Regelung in Ihrem Kreditversicherungsvertrag aussieht. Es gibt Verträge, bei denen der Versicherungsnehmer Ratenzahlungsvereinbarungen mit seinen Abnehmern treffen darf, ohne dies vorher mit dem Kreditversicherer abstimmen zu müssen. Viele Verträge sehen jedoch vor, dass man das Einverständnis des Versicherers im Vorfeld einholen muss.

In der Regel muss der Versicherungsnehmer seine Forderungen selbst zur Insolvenztabelle anmelden. Es gibt jedoch auch Versicherer, die dies ab einer bestimmten Forderungshöhe automatisch (und kostenfrei) übernehmen.

Grundsätzlich ist es möglich, im Falle einer Insolvenzanfechtung eine Entschädigung aus der „normalen“ Warenkreditversicherung zu erhalten. Wichtig hierbei ist, den Versicherer zeitnah über die Anfechtung zu informieren. Der Versicherer prüft anschließend, ob für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen Versicherungsschutz bestand. Oftmals ist es jedoch so, dass die Versicherungssumme, die für den insolventen Abnehmer bestand, bereits vollständig ausgeschöpft ist durch die offenen Forderungen zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung. In so einem Fall wäre eine spezielle Zusatzdeckung (mit einer zusätzlichen Versicherungssumme für Insolvenzanfechtungen) erforderlich, um eine Entschädigung für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen erhalten zu können.

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Aus aktuellem Anlass

Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Geschäftspartner,

unser Appell an die Kreditversicherungsgesellschaften und auch unsere Kontakte auf politischer Ebene haben sich bewährt. Der „Schutzschirm“ des Bundes ist in Kraft getreten.

Einzelne Kreditversicherer haben dennoch zum Teil Kreditversicherungslimite angepasst, in manchen Ländern und Märkten auch deutlich reduziert, jedoch mit wesentlich mehr Augenmaß als in der letzten Krise. Durch den Schutzschirm des Bundes sind die Kreditversicherer in der Lage die erwarteten Entschädigungsleistungen zu erbringen und gleichzeitig neue Versicherungsverträge zu schließen. Trotzdem wird man bei neuen Limitanfragen genauer hinschauen, wie die Zukunftsaussichten der jeweiligen Branche sind und in welcher Höhe man ein Limit verantworten kann. Bitte wenden Sie sich bei Teilentscheidungen und / oder Ablehnungen an ihren jeweiligen GfK Ansprechpartner, damit wir Sie hier entsprechend zeitnah unterstützen können.

Allgemeine Fragen und Antworten zu den bestehenden Verträgen, zum Beispiel zu den Obliegenheiten, Zahlungszielverlängerungen etc. finden Sie immer aktuell auf unserer Homepage. Die Antworten sind nun weitgehend vollständig, im Wesentlichen fehlen von manchen Versicherern noch Aussagen zur Meldepflicht beim Themas „Kurzarbeit“ als gefahrerhöhender Umstand.

Spannend und herausfordernd wird es nach dem „Lockdown“, wenn die Geschäfte wieder öffnen , die Firmen mit der Produktion starten und Risikoabsicherung und Liquidität dringend benötigt werden.

Wir haben bereits eigene Sonderlösungen – sprechen Sie uns an!

Attraktive Zusatzdeckungen, Top-up Programme und separate Policen, nur für nicht gezeichnete Limite und teilgezeichnete Limite sind vorhanden.

In Kürze vollenden wir unser Projekt: „Robin Hood“. Wir – die GfK helfen die Gastronomie, Hotellerie und den Einzelhandel zu retten! Unsere Gastro- und Einzelhandelspolice gibt allen Lieferanten, wie z.B. Brauereien, Getränkegroßhandel, Lebensmittelgroßhandel etc. die Möglichkeit gegen verlängertes Zahlungsziel zu liefern. Faire Prämien, einfache Bedingungen – mehr in Kürze!

Auch beim Thema Finanzierung sind unsere Finanzspezialisten, Herr Heining und Herr Schmidt mit vielen alternativen Finanzpartnern in Gesprächen, um hier neben Factoring, Einkaufs- und Lagerfinanzierung, weitere Sonderlösungen zu gestalten. Bitte sprechen Sie die jeweiligen Herren gerne an.

Ab ca. Juni wird unser Projekt „Kattegat“ online gehen. So wie die Wikinger aus dieser Stadt Handel mit der ganzen Welt betrieben, erhalten Sie eine einzigartige Finanzierungsplattform für alle Exporteure weltweit. Früher lagen die Gefahren in Stürmen oder den Angriffen durch Piraten, heute in eingeschränkten Finanzierungsmöglichkeiten, steigenden Länderrisiken und potenziellen Forderungsausfällen – seien Sie gespannt!

Lassen Sie uns gemeinsam diese Krise als Chance nutzen und die anstehenden Aufgaben gemeinsam positiv bewältigen. Bleiben Sie gesund

Ihr Winfried Vogt

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