Unsere
Investitionsgüterkreditversicherung

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Investitionsgüter-
kreditversicherung

In der Investitionsgüterkreditversicherung (IKV) werden Lieferungen von Investitionsgütern bei mittel- bis langfristigen Zahlungsvereinbarung (bis maximal 60 Monaten) versichert. Der Versicherer ersetzt dem Versicherungsnehmer den Ausfall von versicherten Forderungen.

Da bei diesen Handelsgütern von der Rechnungsstellung bis hin zur endgültigen Bezahlung meist mehrere Monate oder Jahre liegen, spricht man auch allgemein von einem Langfristgeschäft (im Gegensatz zu Kurz- oder Mittelfristgeschäften mit Laufzeiten von bis zu 6 Monaten, welche über eine konventionelle Warenkreditversicherung abgesichert werden können). Wegen der vergleichsweise langen Laufzeiten ist das Risiko eines Forderungsausfalls aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten oder der Insolvenz des Abnehmers bei Investitionsgütern ungleich höher.

Das versicherbare Risiko beginnt i.d.R. ab einer Größenordnung von mindestens 500 TEU und ist nach oben offen. Deckungsschutz kann für die Käufer / Abnehmer gewährt werden, welche in den OECD Ländern ihren Sitz haben.

Im Rahmen einer Investitionsgüter-Kreditversicherung wird neben den Forderungen ab Lieferung bis zur vollständigen Bezahlung auch insbesondere das Fabrikationsrisiko bei Fertigungsbeginn versichert. Im Falle einer vorzeitigen Abnehmerinsolvenz werden somit alle bis zu diesem Zeitpunkt entstandenen Selbstkosten entschädigt.

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Die GfK analysiert für Ihr Haus die verschiedenen Handlungsoptionen für den Abschluss einer Kreditversicherung mit dem Ziel ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot vorzustellen.

Weitere Informationen zur
Investitionsgüterkreditversicherung

Insbesondere aufgrund der individuellen Vorleistungen und speziellen Einzelanfertigungen bei Projektgeschäften erhält der Hersteller durch eine Investitionsgüterkreditversicherung eine Planungssicherheit sowie eine zuverlässige Absicherung seiner Liquidität.

Als Hersteller von Investitionsgütern tätigt der Versicherungsnehmer so genannte Langfrist-geschäfte in Bezug auf Produktion und Kreditlaufzeiten. Damit wird durch den Hersteller eine Finanzierungsfunktion für den Käufer/Abnehmer übernommen, ohne jedoch über die Möglichkeiten der Bank zur Risikoprüfung oder Forderungsausfallabsicherung zu verfügen, zumal in der konventionellen Warenkreditversicherung nur das Kurzfristgeschäft hinsichtlich einer Kreditlaufzeit bis zu max 6 Monate möglich ist.

Darüber hinaus handelt es sich häufig um einmalige Kundenbeziehungen, bei denen keine eigenen Zahlungserfahrungen vorliegen.

Ferner handelt es sich regelmäßig um überaus hohe Auftragsvolumen. Das Risiko eines Forderungsausfalls ist bei der Produktion und Lieferung von Investitionsgütern somit ungleich höher als bei kurzfristigen revolvierenden Geschäften.

Die Vorteile der Investitionsgüterversicherung (Einzeldeckung) im Überblick:

  • Effektiven Schutz vor Forderungsausfällen für Hersteller und Händler von Anlagen, Maschinen und Komponenten
  • Erhöhte Planungssicherheit durch unkündbare Kreditlimite während der gesamten Laufzeit
  • Umfassender Versicherungsschutz für die von Ihnen gewährten Lieferantenkredite im In- und Ausland.
  • Individuell kalkulierte, flexible Vertragsgestaltung basierend auf den vereinbarten Zahlungsplan gemäß des geschlossenen Projektauftrages
  • Versicherungsschutz ab Fertigungsbeginn | Fabrikationsrisiko
  • Laufzeit für Geschäfte bis zu 60 Monaten.
  • Liquiditäts- und Bilanzsicherung.
  • Verbesserte Refinanzierungsmöglichkeiten durch Abtretung der Entschädigungsansprüche.

Ihre Vorteile mit unserer
Investitionsgüterkreditversicherung

Die GfK analysiert für Ihr Haus die verschiedenen Optionen für den Abschluss einer Investitionsgüterkreditversicherung, mit dem Ziel, ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot vorzustellen.

In der Tagesarbeit unterstützen und absichern wir Sie bei der Abwicklung von Schäden im Rahmen unserer professionellen Schadenabteilung.

Für Detailinformationen und Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Die Absicherung eines Projektgeschäftes durch eine Investitionsgüterkreditversicherung kann zu einem wesentlichen Baustein in Ihrem Debitorenmanagement werden durch:

Qualitativ hochwertige Kreditprüfung
Kalkulierbare Versicherungsprämien anstatt unkalkulierbarer Forderungsausfällen
Durchführung des Mahn- und Inkassoverfahrens
Erweiterung der Banklinien durch Absicherung Ihrer Forderungen bzw. Finanzierung des Projektgeschäfts durch Abtretung der Entschädigungsleistung an Ihre Bank.

Weitere Leistungen der
Gesellschaft für Kreditversicherungsservice mbH

Häufig gestellte Fragen

Sobald der Versicherungsfall eingetreten ist (entweder der vorgezogene Versicherungsfall „Protracted Default“ oder der klassische Versicherungsfall der Zahlungsunfähigkeit, z.B. bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens) und Sie alle zur Schadenprüfung erforderlichen Unterlagen beim Versicherer eingereicht haben, erfolgt die Entschädigung i.d.R. innerhalb eines Monats.

Sie können Versicherungsschutz in der Regel entweder über die Selbstprüfung („unbenannte Versicherung“) herstellen oder durch einen Kreditlimit-Antrag beim Versicherer („benannte Versicherung“). Bezüglich der Selbstprüfung gibt es in machen Kreditversicherungsverträgen die sogenannte Blinddeckung, bei der automatisch Versicherungsschutz bis zu einer bestimmten Höhe besteht, wenn Ihnen nichts Negatives über Ihren Abnehmer bekannt ist. Ansonsten kann der Versicherungsnehmer noch die folgende Möglichkeiten nutzen: Versicherungsschutz über eine Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei oder über positive Zahlungserfahrungen herstellen.

Dies hängt davon ab, wie die diesbezügliche Regelung in Ihrem Kreditversicherungsvertrag aussieht. Es gibt Verträge, bei denen der Versicherungsnehmer Ratenzahlungsvereinbarungen mit seinen Abnehmern treffen darf, ohne dies vorher mit dem Kreditversicherer abstimmen zu müssen. Viele Verträge sehen jedoch vor, dass man das Einverständnis des Versicherers im Vorfeld einholen muss.

In der Regel muss der Versicherungsnehmer seine Forderungen selbst zur Insolvenztabelle anmelden. Es gibt jedoch auch Versicherer, die dies ab einer bestimmten Forderungshöhe automatisch (und kostenfrei) übernehmen.

Grundsätzlich ist es möglich, im Falle einer Insolvenzanfechtung eine Entschädigung aus der „normalen“ Warenkreditversicherung zu erhalten. Wichtig hierbei ist, den Versicherer zeitnah über die Anfechtung zu informieren. Der Versicherer prüft anschließend, ob für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen Versicherungsschutz bestand. Oftmals ist es jedoch so, dass die Versicherungssumme, die für den insolventen Abnehmer bestand, bereits vollständig ausgeschöpft ist durch die offenen Forderungen zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung. In so einem Fall wäre eine spezielle Zusatzdeckung (mit einer zusätzlichen Versicherungssumme für Insolvenzanfechtungen) erforderlich, um eine Entschädigung für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen erhalten zu können.

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Aus aktuellem Anlass

Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Geschäftspartner,

unser Appell an die Kreditversicherungsgesellschaften und auch unsere Kontakte auf politischer Ebene haben sich bewährt. Der „Schutzschirm“ des Bundes ist in Kraft getreten.

Einzelne Kreditversicherer haben dennoch zum Teil Kreditversicherungslimite angepasst, in manchen Ländern und Märkten auch deutlich reduziert, jedoch mit wesentlich mehr Augenmaß als in der letzten Krise. Durch den Schutzschirm des Bundes sind die Kreditversicherer in der Lage die erwarteten Entschädigungsleistungen zu erbringen und gleichzeitig neue Versicherungsverträge zu schließen. Trotzdem wird man bei neuen Limitanfragen genauer hinschauen, wie die Zukunftsaussichten der jeweiligen Branche sind und in welcher Höhe man ein Limit verantworten kann. Bitte wenden Sie sich bei Teilentscheidungen und / oder Ablehnungen an ihren jeweiligen GfK Ansprechpartner, damit wir Sie hier entsprechend zeitnah unterstützen können.

Allgemeine Fragen und Antworten zu den bestehenden Verträgen, zum Beispiel zu den Obliegenheiten, Zahlungszielverlängerungen etc. finden Sie immer aktuell auf unserer Homepage. Die Antworten sind nun weitgehend vollständig, im Wesentlichen fehlen von manchen Versicherern noch Aussagen zur Meldepflicht beim Themas „Kurzarbeit“ als gefahrerhöhender Umstand.

Spannend und herausfordernd wird es nach dem „Lockdown“, wenn die Geschäfte wieder öffnen , die Firmen mit der Produktion starten und Risikoabsicherung und Liquidität dringend benötigt werden.

Wir haben bereits eigene Sonderlösungen – sprechen Sie uns an!

Attraktive Zusatzdeckungen, Top-up Programme und separate Policen, nur für nicht gezeichnete Limite und teilgezeichnete Limite sind vorhanden.

In Kürze vollenden wir unser Projekt: „Robin Hood“. Wir – die GfK helfen die Gastronomie, Hotellerie und den Einzelhandel zu retten! Unsere Gastro- und Einzelhandelspolice gibt allen Lieferanten, wie z.B. Brauereien, Getränkegroßhandel, Lebensmittelgroßhandel etc. die Möglichkeit gegen verlängertes Zahlungsziel zu liefern. Faire Prämien, einfache Bedingungen – mehr in Kürze!

Auch beim Thema Finanzierung sind unsere Finanzspezialisten, Herr Heining und Herr Schmidt mit vielen alternativen Finanzpartnern in Gesprächen, um hier neben Factoring, Einkaufs- und Lagerfinanzierung, weitere Sonderlösungen zu gestalten. Bitte sprechen Sie die jeweiligen Herren gerne an.

Ab ca. Juni wird unser Projekt „Kattegat“ online gehen. So wie die Wikinger aus dieser Stadt Handel mit der ganzen Welt betrieben, erhalten Sie eine einzigartige Finanzierungsplattform für alle Exporteure weltweit. Früher lagen die Gefahren in Stürmen oder den Angriffen durch Piraten, heute in eingeschränkten Finanzierungsmöglichkeiten, steigenden Länderrisiken und potenziellen Forderungsausfällen – seien Sie gespannt!

Lassen Sie uns gemeinsam diese Krise als Chance nutzen und die anstehenden Aufgaben gemeinsam positiv bewältigen. Bleiben Sie gesund

Ihr Winfried Vogt

Weitere Informationen
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