Eine auf Ihre Bedürfnisse
zugeschnittene Kreditversicherung

Die Warenkreditversicherung ist eine Versicherung Ihrer Außenstände und schützt Sie vor Forderungsausfällen durch Insolvenz Ihres Kunden.

Die Warenkreditversicherung bietet Ihnen zwei wichtige Funktionen:

  • die Dienstleistungsfunktion und
  • die Sicherheitsfunktion

Im Rahmen der Dienstleistung prüft der Kreditversicherer die Bonität Ihrer Abnehmer vor dem Hintergrund von Bilanzunterlagen, Handels- und Bankauskünften sowie den Zahlungserfahrungen anderer Vorlieferanten/Vorleistende. Somit erhalten Sie einen Versicherungsschutz.

Im Rahmen der Sicherheitsfunktion ist es die Aufgabe des Kreditversicherers, Forderungsausfälle im Vorfeld zu minimieren sowie den entstandenen Forderungsausfall zu entschädigen.

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Die GfK analysiert für Ihr Haus die verschiedenen Handlungsoptionen für den Abschluss einer Warenkreditversicherung mit dem Ziel ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot vorzustellen.

Ihre Vorteile mit unserer
Kreditversicherung

Die GfK analysiert für Ihr Haus die verschiedenen Handlungsoptionen für den Abschluss einer Warenkreditversicherung, mit dem Ziel, ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot vorzustellen.

Im Rahmen bestehender Verträge übernehmen wir für Sie die jährliche Überprüfung des Konditionengefüges mit dem Ziel einer Optimierung des Vertrages. In der Tagesarbeit unterstützen wir Sie bei der Abwicklung von Schäden im Rahmen unserer professionellen Schadenabteilung, sowie bei unzureichender Limitzeichnung seitens des Kreditversicherers.

Die Absicherung Ihrer Außenstände durch eine Warenkreditversicherung kann zu einem wesentlichen Baustein in Ihrem Debitorenmanagement werden durch:

Qualitativ hochwertige Kreditprüfung
Kalkulierbare Versicherungsprämien anstatt unkalkulierbare Forderungsausfälle
Durchführung des Mahn- und Inkassoverfahrens
Erweiterung der Banklinien durch Absicherung Ihrer Forderungen

Weitere Informationen zur
Kreditversicherung

Eine Warenkreditversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Forderungsausfällen. Damit stellen Sie sicher, dass Ihre Rechnungen bezahlt werden und Sie Ihre kommerziellen und politischen Handelsrisiken stets zuverlässig im Griff haben. Ein Kreditversicherer erhält jeden Tag im Durchschnitt über 20.000 Limitanfragen, welche in der Regel innerhalb von 48 Stunden bearbeitet werden. Der Kreditversicherer führt eine professionelle Überprüfung der Bonität und finanziellen Stabilität Ihrer versicherten Kunden durch und vergibt aufgrund dessen ein Kreditlimit, welches maximal der Summe entspricht, welche er entschädigt, wenn der versicherte Kunde nicht zahlt. Hierdurch verfügen Sie über eine sehr werthaltige Bonitätsprüfung Ihrer Neu- und auch Stammkunden.

Der Kreditversicherer trägt die Verantwortung für die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden und überwacht diese proaktiv. Die großen Kreditversicherer verfügen über eine Unternehmensdatenbank mit mehr als 60 Millionen Unternehmensinformationen weltweit. Sie beziehen ihre Informationen aus einer Vielzahl von Quellen, u.a. von Wirtschaftsauskunfteien, öffentlichen Archiven, Fachmedien, einschließlich von Besuchen beim Kunden, Informationserhebung bei anderen Versicherungsnehmern, die denselben Kunden beliefern sowie dem Erhalt von Geschäfts- und Jahresabschlussberichten.

Diese Informationen werden beständig auf den neuesten Stand gebracht und durch Querverweise überprüft. Sollten Informationen darauf hinweisen, dass einer Ihrer Kunden unter finanziellen Schwierigkeiten leidet, werden Sie über das erhöhte Risiko informiert, um einen Forderungsausfall zu vermindern bzw. zu vermeiden.

Während Kreditversicherungen Verluste aus Forderungsausfällen ausgleichen, besteht das ultimative Ziel vor allem darin, Ihr Unternehmen dabei zu helfen, vorhersehbare Verluste zu vermeiden. Sollte ein Verlust durch einen versicherten Kunden auftreten, wird Ihnen der Verlust bis zur Höhe des gewährten Kreditlimits unter Berücksichtigung der Selbstbeteiligung von dem Kreditversicherer ersetzt. Vereinbaren Sie jetzt einen Beratungstermin für einen Versicherungsvertrag.

Weitere Leistungen der
Gesellschaft für Kreditversicherungsservice mbH

Häufig gestellte Fragen zum Thema Kreditversicherung

Sobald der Versicherungsfall eingetreten ist (entweder der vorgezogene Versicherungsfall „Protracted Default“ oder der klassische Versicherungsfall der Zahlungsunfähigkeit, z.B. bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens) und Sie alle zur Schadenprüfung erforderlichen Unterlagen beim Versicherer eingereicht haben, erfolgt die Entschädigung dank des Versicherungsvertrag i.d.R. innerhalb eines Monats.

Sie können Versicherungsschutz der Warenkreditversicherung in der Regel entweder über die Selbstprüfung („unbenannte Versicherung“) herstellen oder durch einen Kreditlimit-Antrag beim Versicherer („benannte Versicherung“). Bezüglich der Selbstprüfung gibt es in machen Kreditversicherungsverträgen die sogenannte Blinddeckung, bei der automatisch Versicherungsschutz bis zu einer bestimmten Höhe besteht, wenn Ihnen nichts Negatives über Ihren Abnehmer bekannt ist. Ansonsten gibt es noch die Möglichkeiten, Versicherungsschutz über eine Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei oder über positive Zahlungserfahrungen herzustellen.

Dies hängt davon ab, wie die diesbezügliche Regelung in Ihrem Kreditversicherungsvertrag aussieht. Es gibt Verträge, bei denen der Versicherungsnehmer Ratenzahlungsvereinbarungen mit seinen Abnehmern treffen darf, ohne dies vorher mit dem Kreditversicherer abstimmen zu müssen. Viele Verträge sehen jedoch vor, dass man das Einverständnis des Versicherers im Vorfeld einholen muss.

In der Regel muss der Versicherungsnehmer seine Forderungen selbst zur Insolvenztabelle anmelden. Es gibt jedoch auch Versicherer, die dies ab einer bestimmten Forderungshöhe automatisch (und kostenfrei) übernehmen.

Grundsätzlich ist es möglich, im Falle einer Insolvenzanfechtung eine Entschädigung aus der „normalen“ Warenkreditversicherung zu erhalten. Wichtig hierbei ist, den Versicherer zeitnah über die Anfechtung der Insolvenz zu informieren. Der Versicherer prüft anschließend, ob für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen Versicherungsschutz bestand. Oftmals ist es jedoch so, dass die Versicherungssumme, die für den insolventen Abnehmer bestand, bereits vollständig ausgeschöpft ist durch die offenen Forderungen zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung. In so einem Fall wäre eine spezielle Zusatzdeckung (mit einer zusätzlichen Versicherungssumme für Insolvenzanfechtungen) erforderlich, um eine Entschädigung für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen erhalten zu können.

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Aus aktuellem Anlass

Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Geschäftspartner,

unser Appell an die Kreditversicherungsgesellschaften und auch unsere Kontakte auf politischer Ebene haben sich bewährt. Der „Schutzschirm“ des Bundes ist in Kraft getreten.

Einzelne Kreditversicherer haben dennoch zum Teil Kreditversicherungslimite angepasst, in manchen Ländern und Märkten auch deutlich reduziert, jedoch mit wesentlich mehr Augenmaß als in der letzten Krise. Durch den Schutzschirm des Bundes sind die Kreditversicherer in der Lage die erwarteten Entschädigungsleistungen zu erbringen und gleichzeitig neue Versicherungsverträge zu schließen. Trotzdem wird man bei neuen Limitanfragen genauer hinschauen, wie die Zukunftsaussichten der jeweiligen Branche sind und in welcher Höhe man ein Limit verantworten kann. Bitte wenden Sie sich bei Teilentscheidungen und / oder Ablehnungen an ihren jeweiligen GfK Ansprechpartner, damit wir Sie hier entsprechend zeitnah unterstützen können.

Allgemeine Fragen und Antworten zu den bestehenden Verträgen, zum Beispiel zu den Obliegenheiten, Zahlungszielverlängerungen etc. finden Sie immer aktuell auf unserer Homepage. Die Antworten sind nun weitgehend vollständig, im Wesentlichen fehlen von manchen Versicherern noch Aussagen zur Meldepflicht beim Themas „Kurzarbeit“ als gefahrerhöhender Umstand.

Spannend und herausfordernd wird es nach dem „Lockdown“, wenn die Geschäfte wieder öffnen , die Firmen mit der Produktion starten und Risikoabsicherung und Liquidität dringend benötigt werden.

Wir haben bereits eigene Sonderlösungen – sprechen Sie uns an!

Attraktive Zusatzdeckungen, Top-up Programme und separate Policen, nur für nicht gezeichnete Limite und teilgezeichnete Limite sind vorhanden.

In Kürze vollenden wir unser Projekt: „Robin Hood“. Wir – die GfK helfen die Gastronomie, Hotellerie und den Einzelhandel zu retten! Unsere Gastro- und Einzelhandelspolice gibt allen Lieferanten, wie z.B. Brauereien, Getränkegroßhandel, Lebensmittelgroßhandel etc. die Möglichkeit gegen verlängertes Zahlungsziel zu liefern. Faire Prämien, einfache Bedingungen – mehr in Kürze!

Auch beim Thema Finanzierung sind unsere Finanzspezialisten, Herr Heining und Herr Schmidt mit vielen alternativen Finanzpartnern in Gesprächen, um hier neben Factoring, Einkaufs- und Lagerfinanzierung, weitere Sonderlösungen zu gestalten. Bitte sprechen Sie die jeweiligen Herren gerne an.

Ab ca. Juni wird unser Projekt „Kattegat“ online gehen. So wie die Wikinger aus dieser Stadt Handel mit der ganzen Welt betrieben, erhalten Sie eine einzigartige Finanzierungsplattform für alle Exporteure weltweit. Früher lagen die Gefahren in Stürmen oder den Angriffen durch Piraten, heute in eingeschränkten Finanzierungsmöglichkeiten, steigenden Länderrisiken und potenziellen Forderungsausfällen – seien Sie gespannt!

Lassen Sie uns gemeinsam diese Krise als Chance nutzen und die anstehenden Aufgaben gemeinsam positiv bewältigen. Bleiben Sie gesund

Ihr Winfried Vogt

Weitere Informationen
folgen in Kürze