Unsere Insolvenzanfechtungs-
Versicherung

Was ist eine Insolvenzanfechtung?

Der Insolvenzverwalter ist berechtigt, gewisse kurz vor Insolvenzeröffnung von oder mit dem Gemeinschuldner zum Nachteil der Insolvenzgläubiger vorgenommene Rechtshandlungen in ihren Wirkungen rückgängig zu machen und die veräußerten Vermögenswerte zur Insolvenzmasse zu ziehen (§§ 129–147 InsO).

Eine Insolvenzanfechtung ist die Anfechtung von Rechtshandlungen, die der Insolvenzschuldner vor der Eröffnung des Insolvenzverfahrens vorgenommen hat und die, die Insolvenzgläubiger benachteiligen.

Das Ziel ist eine gleichmäßige Befriedigung aller Insolvenzgläubiger zu erreichen. Hierdurch soll verhindert werden, dass der Schuldner bei drohender Insolvenz Rechtshandlungen zu seinem persönlichen oder zum Vorteil einzelner Gläubiger vornimmt.

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Die GfK analysiert für Ihr Haus die verschiedenen Handlungsoptionen für den Abschluss einer Kreditversicherung mit dem Ziel ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot vorzustellen.

Weitere Informationen zur
Insolvenzanfechtung

In 2017 erfolgte eine Reform des Gesetzes der Insolvenzanfechtung

Der deutsche Bundestag hat im April 2017 eine Gesetzesänderung bei der Insolvenzanfechtung beschlossen. Die darin aufgeführten Änderungen sind leider nur marginal, sodass die erheblichen Risiken für die Unternehmen im Firmengeschäft nicht beseitigt wurden. Dem Insolvenzverwalter bleiben zahlreiche Möglichkeiten erhalten, Lieferanten und Dienstleister zur Rückzahlung von bereits erfolgten Zahlungen im Falle einer Kundeninsolvenz zu verpflichten. Des Weiteren wurde keine Höchstgrenze für solche bestrittenen Forderungen formuliert.

Das beinhalten die wesentlichen Änderungen:

Ratenzahlungsvereinbarungen

Ratenzahlungen oder andere Zahlungserleichterungen sollen kein Indiz mehr dafür sein, dass ein Gläubiger von der Zahlungsunfähigkeit seines Kunden gewusst hat.

Zahlungserleichterungen – und hierzu gehören vornehmlich Ratenzahlungsvereinbarungen – sollen nun die „umgekehrte“ Vermutung dahingehend geben, dass ein Gläubiger keine Kenntnis von den (drohenden) Zahlungsschwierigkeiten des Schuldners hat. Wie die Gerichte diese „umgekehrte Vermutung“ in Zukunft auslegen und in die vom BGH erarbeitete Systematik der bisherigen Rechtsprechung einbinden werden, bleibt indessen abzuwarten, denn grundsätzlich scheint es verwunderlich, dass ein Gläubiger, welcher der Bitte um Zahlungserleichterung nachkommt, nicht „auf die Idee“ kommen sollte, dass sein Kunde Zahlungsschwierigkeiten hat.

Daneben treten Ratenzahlungsvereinbarungen häufig mit begleitenden Krisenindikatoren auf, sodass Anfechtungen, wie in der Vergangenheit sehr selten sich alleine auf Ratenzahlungsvereinbarungen stützen und viele dieser Fälle vor Gericht landen werden.

Reduzierung des Anfechtungszeitraums von 10 auf 4 Jahre

Da der Großteil der Insolvenzanfechtungen bereits heute in einem Zeitraum von 4 Jahren liegt, hat diese Änderung wenig Relevanz.

Verkürzung der Zinsforderungen

Bisher ist es so, dass die Anfechtungsforderungen des Insolvenzverwalters ab Insolvenzeröffnung verzinst werden. In der neuen Regelung wird eine Verzinsung erst ab Verzug der Anfechtungszahlung zum Zuge kommen.

Vor dem Hintergrund der marginalen Änderungen, sind die Unternehmen gut beraten, das Anfechtungsrisiko im Rahmen ihrer bestehenden Kreditversicherung oder als Stand-Alone-Lösung weiterhin abzusichern. Die Gerichte werden auch in Zukunft eine wesentliche Rolle in der Auslegung der Gesetzesnovelle spielen. Als Fazit lässt sich festhalten, dass sich im grundsätzlichen Risiko mit der Reform wenig geändert hat.

Ihre Vorteile mit unserer
Insolvenzanfechtungs-Versicherung

Der Deckungsschutz umfasst die Zahlungen, die Sie von Ihren Kunden erhalten haben und welche von dem Insolvenzverwalter im Rahmen einer Insolvenz angefochten werden. Durch die Anfechtung leben die Forderungen wieder auf und werden voraussichtlich das im Rahmen einer Warenkreditversicherung bestehende Kreditlimit überschreiten. Innerhalb einer Insolvenzanfechtungs-Versicherung gewährt der Versicherer Schutz für die angefochtenen Forderungen maximal bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Im Rahmen einer Insolvenzanfechtungs-Versicherung können auch Anwaltskosten zur Schadenabwehr mitversichert werden.

Nachstehend sehen Sie, wie sich eine Insolvenzanfechtungs-Versicherung anhand eines Schaubildes erläutern lässt:

GfK_Insolvenzanfechtung
Schutz vor Verlust infolge von Insolvenzanfechtung
Abdeckung entstehender Rechtsanwaltskosten aufgrund gestellter Ansprüche
Risikoausschluss, selbst in die Insolvenz zu geraten
Limite sind über die vorhandene Warenkreditversicherung geprüft und versichert
Erweiterte Abdeckung bei Anfechtungen, die das Limit aus der Kredit-Versicherung übersteigen
Rückwirkende Deckung bis zu 10 Jahren

Für Detailinformationen und Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Weitere Leistungen der
Gesellschaft für Kreditversicherungsservice mbH

Häufig gestellte Fragen

Sobald der Versicherungsfall eingetreten ist (entweder der vorgezogene Versicherungsfall „Protracted Default“ oder der klassische Versicherungsfall der Zahlungsunfähigkeit, z.B. bei Eröffnung des Insolvenzverfahrens) und Sie alle zur Schadenprüfung erforderlichen Unterlagen beim Versicherer eingereicht haben, erfolgt die Entschädigung i.d.R. innerhalb eines Monats.

Sie können Versicherungsschutz in der Regel entweder über die Selbstprüfung („unbenannte Versicherung“) herstellen oder durch einen Kreditlimit-Antrag beim Versicherer („benannte Versicherung“). Bezüglich der Selbstprüfung gibt es in machen Kreditversicherungsverträgen die sogenannte Blinddeckung, bei der automatisch Versicherungsschutz bis zu einer bestimmten Höhe besteht, wenn Ihnen nichts Negatives über Ihren Abnehmer bekannt ist. Ansonsten gibt es noch die Möglichkeiten, Versicherungsschutz über eine Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei oder über positive Zahlungserfahrungen herzustellen.

Dies hängt davon ab, wie die diesbezügliche Regelung in Ihrem Kreditversicherungsvertrag aussieht. Es gibt Verträge, bei denen der Versicherungsnehmer Ratenzahlungsvereinbarungen mit seinen Abnehmern treffen darf, ohne dies vorher mit dem Kreditversicherer abstimmen zu müssen. Viele Verträge sehen jedoch vor, dass man das Einverständnis des Versicherers im Vorfeld einholen muss.

In der Regel muss der Versicherungsnehmer seine Forderungen selbst zur Insolvenztabelle anmelden. Es gibt jedoch auch Versicherer, die dies ab einer bestimmten Forderungshöhe automatisch (und kostenfrei) übernehmen.

Grundsätzlich ist es möglich, im Falle einer Insolvenzanfechtung eine Entschädigung aus der „normalen“ Warenkreditversicherung zu erhalten. Wichtig hierbei ist, den Versicherer zeitnah über die Anfechtung zu informieren. Der Versicherer prüft anschließend, ob für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen Versicherungsschutz bestand. Oftmals ist es jedoch so, dass die Versicherungssumme, die für den insolventen Abnehmer bestand, bereits vollständig ausgeschöpft ist durch die offenen Forderungen zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung. In so einem Fall wäre eine spezielle Zusatzdeckung (mit einer zusätzlichen Versicherungssumme für Insolvenzanfechtungen) erforderlich, um eine Entschädigung für die durch die Anfechtung wiederauflebenden Forderungen erhalten zu können.

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Aus aktuellem Anlass

Sehr geehrte Damen und Herren, liebe Geschäftspartner,

unser Appell an die Kreditversicherungsgesellschaften und auch unsere Kontakte auf politischer Ebene haben sich bewährt. Der „Schutzschirm“ des Bundes ist in Kraft getreten.

Einzelne Kreditversicherer haben dennoch zum Teil Kreditversicherungslimite angepasst, in manchen Ländern und Märkten auch deutlich reduziert, jedoch mit wesentlich mehr Augenmaß als in der letzten Krise. Durch den Schutzschirm des Bundes sind die Kreditversicherer in der Lage die erwarteten Entschädigungsleistungen zu erbringen und gleichzeitig neue Versicherungsverträge zu schließen. Trotzdem wird man bei neuen Limitanfragen genauer hinschauen, wie die Zukunftsaussichten der jeweiligen Branche sind und in welcher Höhe man ein Limit verantworten kann. Bitte wenden Sie sich bei Teilentscheidungen und / oder Ablehnungen an ihren jeweiligen GfK Ansprechpartner, damit wir Sie hier entsprechend zeitnah unterstützen können.

Allgemeine Fragen und Antworten zu den bestehenden Verträgen, zum Beispiel zu den Obliegenheiten, Zahlungszielverlängerungen etc. finden Sie immer aktuell auf unserer Homepage. Die Antworten sind nun weitgehend vollständig, im Wesentlichen fehlen von manchen Versicherern noch Aussagen zur Meldepflicht beim Themas „Kurzarbeit“ als gefahrerhöhender Umstand.

Spannend und herausfordernd wird es nach dem „Lockdown“, wenn die Geschäfte wieder öffnen , die Firmen mit der Produktion starten und Risikoabsicherung und Liquidität dringend benötigt werden.

Wir haben bereits eigene Sonderlösungen – sprechen Sie uns an!

Attraktive Zusatzdeckungen, Top-up Programme und separate Policen, nur für nicht gezeichnete Limite und teilgezeichnete Limite sind vorhanden.

In Kürze vollenden wir unser Projekt: „Robin Hood“. Wir – die GfK helfen die Gastronomie, Hotellerie und den Einzelhandel zu retten! Unsere Gastro- und Einzelhandelspolice gibt allen Lieferanten, wie z.B. Brauereien, Getränkegroßhandel, Lebensmittelgroßhandel etc. die Möglichkeit gegen verlängertes Zahlungsziel zu liefern. Faire Prämien, einfache Bedingungen – mehr in Kürze!

Auch beim Thema Finanzierung sind unsere Finanzspezialisten, Herr Heining und Herr Schmidt mit vielen alternativen Finanzpartnern in Gesprächen, um hier neben Factoring, Einkaufs- und Lagerfinanzierung, weitere Sonderlösungen zu gestalten. Bitte sprechen Sie die jeweiligen Herren gerne an.

Ab ca. Juni wird unser Projekt „Kattegat“ online gehen. So wie die Wikinger aus dieser Stadt Handel mit der ganzen Welt betrieben, erhalten Sie eine einzigartige Finanzierungsplattform für alle Exporteure weltweit. Früher lagen die Gefahren in Stürmen oder den Angriffen durch Piraten, heute in eingeschränkten Finanzierungsmöglichkeiten, steigenden Länderrisiken und potenziellen Forderungsausfällen – seien Sie gespannt!

Lassen Sie uns gemeinsam diese Krise als Chance nutzen und die anstehenden Aufgaben gemeinsam positiv bewältigen. Bleiben Sie gesund

Ihr Winfried Vogt

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